Zwischenfinanzierung, Zwischendarlehen

Ein Darlehen wird als Zwischenfinanzierung bezeichnet, wenn Du einen kurzlaufenden Kredit zur Überbrückung eines Zeitraums beanspruchen möchtest. Du kannst diese Finanzierungsform beispielsweise zur Überbrückung von der Zuteilungsreife bis zur tatsächlichen Auszahlung eines Bauspardarlehens beanspruchen oder wenn die Eigentumsumschreibung Deiner Immobilie noch nicht durchgeführt wurde. Für die Zwischenfinanzierung bezahlst Du während ihrer Laufzeit in der Regel nur Zinsen und tilgst sie erst mit der Ablösung durch das eigentliche Darlehen.

Grundsätzlich brauchst Du eine Zwischenfinanzierung dazu, Deine kurzfristigen Liquiditätsengpässe beim Eigenkapital zu überbrücken, und normalerweise wird sie so lange gewährt, bis das Kapital zur Finanzierung Dir zur Verfügung steht. Die einzige Voraussetzung ist die Gewährleistung der endgültigen Finanzierung und dass zur Sicherung der Zwischenfinanzierung ein Eigenkapitalwert vorhanden ist.

Oft werden für die Zwischenfinanzierung solche Begriffe wie „Vorausdarlehen“ oder „Vorfinanzierung“ verwendet. Das ist allerdings nicht ganz korrekt, weil im Unterschied zur Vorfinanzierung bei der Zwischenfinanzierung die Endfinanzierung bereits feststeht. Die Laufzeiten der Vorfinanzierung sind in der Regel deutlich länger als bei einer Zwischenfinanzierung. Eine Bank geht oft bei der Vorfinanzierung mit Dir ein deutlich höheres Risiko ein, weil Du kein Eigenkapital vorweisen kannst. Aufgrund dieses Risikos musst Du der Bank etwas erhöhte Zinsen bezahlen. Außerdem stehen eine Abschlussfinanzierung und somit die Tilgung des Kredites noch nicht fest. Sehr oft ist das der Fall, wenn Du bei einem bestehenden Bausparvertrag das Mindestguthaben oder die Mindestlaufzeit noch nicht erreicht hast. Die gesamte Bausparsumme wird als Darlehen ausgezahlt, für das bei Dir fortan Zinsen anfallen. Währenddessen zahlst Du weiter in Deinen Bausparvertrag ein. Sobald das Bauspardarlehen zugeteilt werden kann, wird somit die Vorfinanzierung vollständig getilgt.

Wenn Du beispielsweise kurzfristig eine günstige Gelegenheit zum Kauf eines Hauses bekommen hast, kann es durchaus sinnvoll sein, eine Zwischenfinanzierung zu beantragen. Solltest Du zu diesem Zeitpunkt nicht auf vorhandenes Eigenkapital aus Bausparverträgen, Lebensversicherungen oder Wertpapierdepots zugreifen können, hilft Dir eine Zwischenfinanzierung bei der Realisierung Deines Vorhabens. Die Darlehenshöhe entspricht dann der Höhe der Bausparsumme, der Lebensversicherung oder zu erwartenden Erbschaften. Ebenso kannst Du auch Verkaufserlöse aus Immobilien in Betracht ziehen.

Diese Form des Darlehens hilft Dir, die Zeit zwischen dem Auslaufen der alten und dem Beginn der neuen Finanzierung zu überbrücken. Es kommt nicht selten vor, dass Du unter Zeitdruck stehst, weil Du Dich nicht frühzeitig um Deine Anschlussfinanzierung gekümmert hast.

Meistens benötigst Du einen Zwischenkredit, wenn zwar Eigenkapital vorhanden, aber noch nicht verfügbar ist und die Endfinanzierung bereits feststeht. In der Praxis kommt es selbstverständlich häufig vor, dass Dir Deine Finanzierung noch nicht so zur Verfügung steht, wie Du es gerne möchtest und erst zu einem späteren Zeitpunkt als benötigt zugeteilt werden kann.

So ergeben sich unterschiedliche Situationen, die hauptsächlich mit dem Erwerb oder Verkauf einer Immobilie in Verbindung stehen, in denen eine Zwischenfinanzierung notwendig sein kann.

Eine Zwischenfinanzierung bekommst Du beispielsweise bei der Bausparkasse, bei der Du Deinen noch nicht zuteilungsreifen Bausparvertrag abgeschlossen hast. Auch bei Banken und Kreditinstituten kannst Du diese Finanzierungsform beantragen, doch wird oft verlangt, dass ein langfristiges Folgedarlehen abgeschlossen wird.

Die Tilgung der Zwischenfinanzierung erfolgt dann, wenn das bisher nicht verfügbare Eigenkapital zugänglich ist. Dieses fließt dann sofort in die Tilgung des Kredits. So etwa, wenn der Bausparvertrag zugeteilt oder die Lebensversicherung fällig wird. Während der Laufzeit des Kredits werden nur die Zinsen abgezahlt.

Der Zinssatz richtet sich nach aktuellen Marktentwicklungen und es gibt aufgrund der kurzen Laufzeit keine Zinsbindung. So sind die Zinsen einer Zwischenfinanzierung stetigen Schwankungen unterworfen.

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