Hypothekendarlehen: Kapitalbeschaffung für andere Zwecke

Manchmal gibt es im Leben Gelegenheiten, die Du aus finanziellen Gründen nicht immer nutzen oder in Anspruch nehmen kannst. Oft sind diese Gelegenheiten sehr kostspielig und dennoch sehr reizvoll, und ab und zu bereust Du später diese vertane oder vergangene Chance, wenn Du zu dem Zeitpunkt kein zusätzliches Kapital zur Verfügung hattest... Wenn Du so eine Gelegenheit realisieren willst, benötigst Du Geld – Geld, das Du nicht immer griffbereit hast.

Damit Deine Chance und der Wunsch trotzdem in Erfüllung gehen, kannst Du Dir über uns das nötige Kapital auch anderweitig beschaffen.

Eine spezielle Form der Kapitalbeschaffung, die wir Dir gerne an dieser Stelle anbieten möchten, stammt aus dem Bereich der Baufinanzierung und stellt im Grunde einen Mittelweg aus zwei Möglichkeiten dar: Das sogenannte Hypothekendarlehen ist zwar eine Form des Kredites, wird aber auch gleichzeitig durch ein vorhandenes Eigenkapital unterstützt, weil anders als bei einem Privatkredit Deine eigene Immobilie beliehen wird, das heißt dem Kreditgeber als Sicherheit geboten wird.

Vergleichbar mit einem Ratenkredit ist auch die Kapitalbeschaffung über eine Baufinanzierung für gewöhnlich nicht zweckgebunden. Egal, für welches Anliegen Du das Geld benötigst, stellt die Beleihung von Eigenheim oder Eigentumswohnung einen einfachen Weg dar, Dir das nötige Kapital zu sichern. Doch warum solltest Du überhaupt eine Baufinanzierung aufnehmen und Deine eigene Immobilie ins Spiel bringen, wenn es doch den normalen Privat- bzw. Ratenkredit gibt?

Diese Frage können auch wir Dir nicht pauschal beantworten, weil es hauptsächlich vom jeweiligen Finanzierungsvorhaben abhängt. Fest steht jedoch, dass die Kapitalbeschaffung mittels Baufinanzierung im Vergleich zum klassischen Ratenkredit drei wesentlichen Vorteile für sich vorweisen kann:

Wenn Du dem Geldinstitut Deine eigene Immobilie als Sicherheit bietest, sinkt für die Bank das Risiko, im Falle eines Zahlungsausfalls Deinerseits das Geld nicht zurückzuerhalten.

Wenn Du einen Blick auf die Statistiken der Deutschen Bundesbank wirfst - der Zinsunterschied gegenüber dem Ratenkredit ist zum Teil sehr deutlich: der durchschnittliche Zinssatz im Jahr 2015 der Wohnungsbaukredite lag mit 1,87 % effektiv bei gerade einmal einem knappen Drittel des Durchschnittszinses für nicht besicherte Konsumentenkredite. Für Dich hat das zur Folge, dass Du mit einem Hypothekendarlehen je nach Finanzierungsbetrag mitunter mehrere tausend Euro an Zinskosten einsparen kannst.

Da sich sowohl diese Nebenkosten der Finanzierung als auch die fälligen Zinsen nach der Höhe des Kredites richten und zudem zahlreiche weitere Faktoren berücksichtigt werden müssen, ist die Wahl zwischen Ratenkredit und Baufinanzierung zur Kapitalbeschaffung stets eine Einzelfallentscheidung, für die es nicht schaden kann, uns als einen Experten zurate zu ziehen. Aus diesem Grunde stellt Kredit.Media Dir bei Beantragung Deiner Kapitalbeschaffung über unsere Plattform in jedem Fall einen persönlichen Experten zur Seite, der mit Dir gemeinsam entscheidet, welche Finanzierung sich für Dein konkretes Vorhaben anbietet.

Normalerweise sollten auf der zu beleihenden Immobilie keine valutierten Grundschulden vorhanden sein. Das bedeutet: Ein Haus, das noch nicht zu Ende abbezahlt ist, eignet sich nicht immer für eine Kapitalbeschaffung. Ab und zu kann diesbezüglich aber auch eine Ausnahme gemacht werden, wenn die Restschuld im Verhältnis zum Objektwert sehr gering ist.

Grundsätzlich ist eine Baufinanzierung zur Kapitalbeschaffung für Dich geeignet, wenn Du einen höheren Kredit zu möglichst günstigen Zinsen aufnehmen möchtest. Insbesondere eignet sie sich unter anderem zur Finanzierung einer weiteren Immobilie: Wenn Du Dir nämlich im Ausland ein Haus oder eine Wohnung leisten möchtest, bekommst Du hierfür zumeist kein Darlehen von einer deutschen Bank. Willst Du die Finanzierung nicht gerade im Ausland abschließen, kann stattdessen Deine Immobilie in Deutschland beliehen werden, um Dir dennoch das nötige Kapital bei einem inländischen Institut zu beschaffen.

Bis zu welchen Beträgen die Bank eine Kapitalbeschaffung ermöglicht, hängt im Wesentlichen vom Wert Deiner Immobilie ab. Die Bank selbst bestimmt auf der Grundlage dessen nach Abzug eines Risikoaufschlages einen sogenannten Beleihungswert ( = Verkehrswert - Sicherheitsabschlag ). Eine Finanzierung ist jedoch nicht über den vollständigen Beleihungswert, sondern, je nach Kreditgeber bis zu 85 % dieses Wertes möglich. Unter Berücksichtigung von Notar- und Grundbuchgebühren macht ein Hypothekendarlehen in aller Regel erst ab einer Summe von 50.000 Euro Sinn. Für darunter liegende Beträge ist zuweilen ein Privat- bzw. Ratenkredit zu empfehlen.

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Fotos v.o.n.u.  Tim Reckmann pixelio, Konstantin Gastmann pixelio

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