Finanzierung ohne Eigenkapital

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Du hast wahrscheinlich schon einige sogenannte Experten angehört, Bankberater oder eigene Bekannte, die sich „besser auskennen“. Viele davon erzählten Dir, dass es auf jeden Fall für Dich sicherer wäre, dass Du immer erst das Geld ansparen solltest, am besten 20 bis 50% vom Kaufpreis einer Immobilie, die Du gerne erwerben möchtest, und dann wenn es soweit ist, und erst dann darfst Du Deinen Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen. Es wäre für Dich deswegen „sicherer“, weil „wenn was passiert“ und Du nicht... bla bla...

Und, hast Du so etwas schon gehört? Wenn nicht, dann sei froh, denn solche Meinungen musst du erstmal wieder loswerden 😉

  • Bist Du noch ein Mieter?

Rechne lieber einfach mal nach! (Du kannst übrigens bei uns auf der Homepage bei den Rechnern nachschauen, dort findest Du einen Kauf-/Mietrechner, sehr interessant!)

Aber auch ohne zu rechnen kommst Du möglicherweise drauf, wenn Du überlegst, dass Du während der sogenannten Sparphase auch noch Miete zahlen musst. Versuche jetzt, noch etwas auf die hohe Kante zu legen, wenn Du währenddessen die Hälfte Deines Gehalts für das Wohnen aufwenden musst, dazu noch für's Auto und die Lebenshaltungskosten etc.. Also völlig unmöglich in dieser Ausgangssituation! Und wenn Du doch am Essen und Trinken oder so sparst, weniger Kleidung etc. kaufst und Deine Lebensqualität einschränkst, wie lange, glaubst Du, kannst Du das durchziehen? Irgendwann kommst Du auf den Gedanken – „wisst ihr was, ich bleibe in der Mietwohnung“ und Du wirst all Deine Gründe rechtfertigen, warum Du nicht zu einem Eigentum gekommen bist! Vielleicht wirst Du dann auch noch zu so einem „Berater“ Deiner Freunde, der allen nur davon abrät, ohne Eigenkapital zu finanzieren...

Wie dem auch sei, die Statistiken sprechen für sich: nur 40% der Bundesbürger haben ihre eigenen vier Wände! Warum wohl? Jetzt weißt Du Bescheid!

  • Und, hast Du schon an unserem Kauf bzw. Mietrechner berechnet? Noch nicht, es lohnt sich auf jeden Fall!

Wenn Du davon ausgehst, dass die Mieten kontinuierlich steigen und Du in 20 oder 30 Jahren das Doppelte oder eventuell sogar das Dreifache von der momentanen Miete bezahlen musst, dann …

wird Dir klar, warum einige Rentner in den Mülleimern wühlen oder auf die Kinder angewiesen sind. Die meisten können die jetzigen Wohnkosten nicht mehr tragen!

Es gibt für Dich nur eine Rettung – Eigentum! Erlaube Dir einen Spaß und rechne mal mit unserem Miet- und Kaufrechner nach.

  • Ja, sagst Du, aber wie soll es denn ohne Sparen gehen?

Was die wenigsten wissen: Es gibt tatsächlich die Möglichkeit, eine Immobilie ohne Eigenkapitaleinsatz zu erwerben! Es kommt grundsätzlich nur auf die richtige Darstellung der Unterlagen oder die Zusammenstellung verschiedener Finanzprodukte an. Weil wir in dem Bereich sehr gute Erfahrungen gesammelt haben, können wir Dir helfen, Deine Traumimmobilie auch ohne eigenen Kapitaleinsatz zu finanzieren. Mit der sogenannten Vollfinanzierung – einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital.

Bis noch vor paar Jahren bist Du in Bezug auf eine Baufinanzierung leer ausgegangen, wenn Du nicht mindestens ein Fünftel der Kosten für den Kauf oder Bau Deines Eigenheimes angespart hattest! Eigentlich setzen Kreditinstitute immer noch voraus, dass Du mindestens 15 bis 20 % der Kauf- oder Baukosten aus Deiner eigenen Tasche bezahlen musst, obwohl die Zinsen für ein Darlehen so tief gesunken sind.

  • Kredit.Media hat für Dich einen Weg gefunden, den wir Dir nicht länger vorenthalten möchten: Bei dieser Finanzierungsmöglichkeit kannst Du, entsprechende Bonität vorausgesetzt, 100 % des benötigten Kapitals von der Bank leihen. Einige Kreditinstitute vergeben sogar Darlehen, die höher sind als der eigentliche Kauf- oder Baupreis der Immobilie und noch sämtliche Nebenkosten beinhalten, die sogenannten 110 % Finanzierungen.

Natürlich kannst Du sagen: Ich verdiene doch genug und gespart habe ich auch noch. In Anbetracht der anderen Kapitalanlagen oder Finanzprodukte, mit denen Du für Dein angespartes und investiertes Geld möglicherweise mehr Profit herausschlagen kannst, ist es aber vielleicht doch vernünftiger, diese Niedrigzinsphase auszunutzen und soviel wie möglich durch Fremdkapital zu günstigen Konditionen zu finanzieren. Das machen übrigens auch große Institutionen und fast alle privaten Kapitalanleger, allein schon wegen der Steuerabschreibung etc...

  • Ein anderer Vorteil der Baufinanzierung ohne Eigenkapital ergibt sich bei besonderen Immobilien-Schnäppchen: Wenn Du beispielsweise eine Immobilie ersteigen möchtest oder Dir eine einmalige Gelegenheit zum Kauf eines günstigen Objektes leisten möchtest, muss schnell gehandelt werden. Wenn Du zu diesem Zeitpunkt weder genug Eigenkapital noch abwarten kannst oder möchtest, bis Du ausreichend Geld auf der „hohen Kante“ hast, kannst Du auf eine Vollfinanzierung zurückgreifen.

Für die Bank erhöht sich jedoch das Risiko im Falle eines Kreditausfalles, wenn Du keine eigenen Rücklagen gebildet hast und sie Dir einen derart hohen Geldbetrag leiht. Aus diesem Grund verlangen die meisten Banken für Immobilienkredite ohne Eigenkapital höhere Zinsen als bei Baufinanzierungen, bei denen Du Ersparnisse einbringen kannst. Auf den eigentlich fälligen Bauzins schlagen die Banken bei einer Vollfinanzierung einen sogenannten Risikozinsaufschlag auf, der dieses höhere Risiko kompensiert.

Für den Zinsaufschlag bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital gibt es keine festgelegten Größen. Du kannst jedoch von folgender Faustregel ausgehen: Wenn Du weniger als 20 Prozent der Kosten für den Kauf oder Bau der Immobilie durch Eigenkapital bezahlen kannst, musst Du in der Regel mit einem Zinsaufschlag von mindestens 0,3 Prozentpunkten rechnen.

Bekanntermaßen übersteigt nicht nur der Zinssatz einer Vollfinanzierung die üblichen Konditionen einer Baufinanzierung: Durch die höhere Kreditsumme verlangen einige Kreditgeber auch einen höheren Tilgungssatz. In jedem Fall sind die gesamten Darlehenskosten einer Vollfinanzierung etwas höher als bei einer Baufinanzierung mit Eigenkapital.

  • Welche Kriterien musst Du erfüllen?

Aufgrund des höheren Risikos, das die Bank bei der Vergabe einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital eingeht, musst Du bestimmte Kriterien erfüllen: Stärker als bei einem geringeren Beleihungsauslauf wird die Bank bei der Kreditprüfung darauf achten, dass Du ein gesichertes und ausreichendes Einkommen beziehst und daher in der Lage bist, die fälligen Tilgungsraten wirklich zu bezahlen. Bei der Vergabe von Vollfinanzierungen verlangen viele Geldhäuser zudem, dass Du zusätzlich zur Eintragung einer Grundschuld eine weitere Kreditsicherheit bietest. Hierfür können der Bank beispielsweise Lebensversicherungen oder andere Vermögenswerte angeboten werden. Zudem solltest Du, wenn Du eine Vollfinanzierung aufnehmen möchtest, bestenfalls keine zusätzlichen Verbindlichkeiten gegenüber anderen Banken haben: Ein bestehender Ratenkredit oder eine Ratenfinanzierung im Handel können die Vergabe der Baufinanzierung ohne Eigenkapital verhindern.

Wir von Kredit.Media sind Spezialisten für die Finanzierung Deines Vorhabens. Gemeinsam mit Dir analysiert der persönliche Finanzierungsberater Deine Lebenssituation oder Wünsche und Deine finanziellen Rahmenbedingungen — und erstellt das für Dich passende Finanzierungskonzept. Dabei greift er auf die Angebote von über 400 Darlehensgebern wie Banken, Versicherungen und Bausparkassen zu und prüft auch Fördermöglichkeiten, zum Beispiel durch die staatliche KfW-Förderbank. Wir helfen unseren Kunden auch in den Immobilienfragen.

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Was denkst Du dazu?

Also, bis bald, wir freuen uns auf Dich!

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Alex Fischer Düsseldorf gibt Dir hier paar Tipps, wie man es nicht machen sollte, bzw wie man es richtig macht.

MIETEN ODER KAUFEN - RECHNER. Es empfiehlt sich in der Berechnung mindestens 3% Wertsteigerung zu berücksichtigen, die Du im Rechner bei den weiteren Optionen findest.

Folgende Services findest Du hier:

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  • Wir engagieren uns auch sozial !

    Für jede vermittelte Finanzierung erhält Kredit.Media Provision. Einen beachtlichen Teil der Provision spenden wir für weltweite soziale und gemeinnützige Zwecke, wie z.B. für Menschenrechts-Kampagnen oder für die Bekämpfung des fortschreitenden Analphabetentums auf der Welt.

    Wir freuen uns aufrichtig über jeden Beitrag, den Du leisten kannst, um unsere Umgebung ein bisschen gerechter und schöner zu machen.

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Ist das nicht krass?

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Fotos v.o.n.u. Tony Hegewald pixelio, Tim Reckmann pixelio, Konstantin Gastmann pixelio